Bei meinem ersten Ratenkredit handelte es sich um meine PC-Einrichtung: Computer, Peripheriegeräte und diverses Zubehör. Die Kosten sprengten bei etwas über zwei Bruttomonatsgehältern meinen finanziellen Rahmen für einen Barkauf.

Das Computer-Geschäft bot zum Glück eine zinsgünstige Ratenfinanzierung durch eine bekannte Großbank an. Einzige Voraussetzung für den Kauf sollte eine Visa-Karte über den vollen Kreditbetrag sein, ausgestellt von meiner Hausbank.

Nach der Bewilligung und Ausstellung der Karte durch meine Hausbank ging alles sofort. Ich bekam die Ausrüstung mit einem Zahlungsbeleg, auf dem alle zukünftigen Ratenzahlungen der finanzierenden Bank angegeben waren.

Ab dem Moment wurden von meinem Girokonto monatlich die vereinbarten Raten abgezogen, bis alles abbezahlt war. Die Visa-Karte und den damals großzügig gewährten Dispo benutze ich seitdem allerdings wie eine übliche Kreditkarte meiner eigenen Bank. Von der finanzierenden Bank kamen bisher keinerlei unerwünschten Marketinganrufe oder Werbung. Eine rundum positive Erfahrung also, die ich daraufhin mehrmals mit meiner eigenen Hausbank wiederholt habe.

Im Bereich der einzelnen Kredite gibt es verschiedene Angebote, die genutzt werden können. Allgemein ist es dabei sehr beliebt und auch sehr zu empfehlen, sich vorher ein wenig genauer über einen Ratenkredit zu informieren.

Wer sich über solche Kredite informieren möchte, der nutzt in den meisten Fällen hierfür auch das Internet. Der Ratenkredite online ist dabei sehr beliebt und gerade als Schlagwort oft in einer Suchmaschine eingegeben. In der Regel wird der Kredit für Dinge, wie zum Beispiel ein Auto, oder aber auch ein Haus aufgenommen. Sehr viele Menschen versuchen, durch solche Kredite Dinge zu finanzieren, die sie sich sonst erst in einigen Jahren kaufen könnten.

Es lohnt sich dabei, darauf zu achten, dass auch beim Ratenkredite online die Kosten für die Zinsen nicht zu hoch werden. Die Zinsen sorgen dafür, dass in jedem Fall die Kosten berechnet werden können. Zinsen sind dabei auf keinen Fall zu unterschätzen und müssen beachtet werden.

Meine erste Erfahrung mit einem Ratenkredit habe ich bereits im Alter von 18 Jahren gemacht – in einem Alter also, in dem ich mich eigentlich herzlich wenig um Dinge wie Kreditkarte oder Darlehen geschert habe. Ich wollte unbedingt mein erstes Auto kaufen. Also führte mich mein Weg, ohne Geld in der Tasche, zu einem Autohändler. Dort wurde mir mein persönliches Ratenkreditangebot unterbreitet. Es dauerte auch nur ungefähr eine Stunde und der Kredit war abgelehnt. Für mich war dies völlig unverständlich. Ich war der Meinung, ich sei jung und habe ein ganzes Leben Zeit den Kredit abzuzahlen.

Die Bank sah meine finanziellen Verhältnisse jedoch völlig anders. Ich hatte den Wehrdienst noch nicht hinter mir, also war ich nicht kreditwürdig. Also mußte meine Mutter als Bürge mit in den Kreditvertrag einsteigen.

Der Ratenkredit an sich war im nachhinein alles andere als günstig. In den fünf Jahren Laufzeit zahlte ich für mein 20.000 Euro teures Auto fast 27.000 Euro ab. Die Zinsen hatte ich vorher überhaupt nicht beachtet, Hauptsache ich bekam meinen Wagen.

Einen wichtigen Anteil des monatlichen Beitrages zur privaten Krankenversicherung stellt die Altersrückstellung dar. Grundsätzlich wird der Beitrag nicht am Einkommen, sondern an Faktoren wie dem Alter und dem Geschlecht, dem Gesundheitszustand zum Zeitpunkt des Beitritts sowie dem Risiko ermittelt, das der Versicherungsnehmer für die Versicherung bedeutet.

Die Altersrückstellung hat den Sinn, das Risiko für höhere Kosten, die durch das Älterwerden entstehen können, zu verringern und somit zu verhindern, dass die Beiträge allein wegen des Älterwerdens erhöht werden. Dazu setzt sich der monatliche Beitrag, vereinfacht erklärt, aus zwei Teilen zusammen, einem Risikobeitrag und einem Sparbeitrag. Der Risikobeitrag deckt die Kosten, die durch die in Anspruch genommenen Leistungen entstehen. Da der Beitrag jedoch höher ermittelt wird, als für die Deckung der Leistungen tatsächlich erforderlich ist, entsteht eine Differenz zwischen dem tatsächlich benötigten Beitrag für die Deckung der Kosten und dem eingezahlten Beitrag. Diese Differenz stellt den Sparbeitrag dar, aus dem die Altersrückstellung gebildet wird. Das Prinzip der Altersrückstellung ist mit einer Lebensversicherung vergleichbar, die Beiträge werden angespart und verzinst. Allerdings bildet die Altersrückstellung kein individuelles Guthaben, sondern ein gemeinsames Guthaben mit allen Versicherten innerhalb der eigenen Risikogemeinschaft. Dies ist deshalb wichtig, da nicht alle Mitglieder der Risikogemeinschaft gleich hohe Kosten verursachen und ein höherer Bedarf mit einem niedrigeren Bedarf verrechnet werden kann. Wäre dies nicht der Fall, könnte der Versicherungsnehmer nur so lange Leistungen in Anspruch nehmen, solange die hierfür benötigten Mittel in seinem Guthaben vorhanden sind. Wäre sein Guthaben aufgebraucht, müsste er davon ausgehen, dass das Versicherungsunternehmen für die Kosten, die seinen Beitrag übersteigen, nicht aufkommt. Verursacht der Versicherungsnehmer im Alter nun höhere Kosten als er mit seinen Beiträgen abdeckt, wird der benötigte Differenzbetrag aus der Altersrückstellung entnommen, wodurch der Beitrag des Versicherten konstant bleibt, er zeitgleich jedoch alle für seine Heilung benötigten Leistungen in Anspruch nehmen kann.

Meine ersten Ratenkredite schloss ich ab, ohne mir überhaupt ins Bewußtsein zu rufen, dass es sich um Ratenkredite handelte. Bei der Einrichtung meiner ersten Wohnung, bestellte ich aus verschiedenen Katalogen einfach alles was mir gefiel. Das Kreuzchen setze ich prinzipiell bei Ratenzahlung. Die Lieferungen erfolgten, ich hatte die perfekte Wohnung, doch ab sofort ein permanent leeres Konto. Die Ratenabbuchungen nahmen fast meinen kompletten Lohn in Anspruch.

Mir ist es glücklicherweise gelungen, diese vielen kleineren Ratenkredite gemeinsam mit meiner Hausbank abzulösen und in einen größeren Kredit mit einer längeren Laufzeit und viel günstigeren Zinsen, ungefähr die Hälfte, zu bündeln. Eine moderate monatliche Rate machte mir ab diesen Zeitpunkt das Leben leichter. Ratenkredit ist nicht gleich Ratenkredit und kann im Ernstfall in eine böse Schuldenfalle führen. Mein Fazit ist, nicht einfach die Finanzierungsangebote der Händler anzunehmen, sondern vorher nach anderen Kreditmöglichkeiten zu suchen. In den meisten Fällen spart man dabei bares Geld.