Unter einem Ratenkredit versteht man einen Privatkredit, der für eine bestimmte Anschaffung aufgenommen wurde. Hierbei ist es unerheblich, ob dieser für eine Waschmaschine oder ein Luxusauto aufgenommen wurde.

Um die geeignete Laufzeit des Kredites individuell berechnen zu können, bieten viele Kreditanbieter die kostenlose Nutzung eines Zinsrechners auf ihrer Webseite an. In eine vorgefertigte Maske gibt der Kunde die gewünschte Kreditsumme, den Zinssatz und die Laufzeit des Kredites ein und erhält sogleich die monatliche Kreditbelastung in Form der Kreditraten sowie den gesamten, zu zahlenden Zinsaufwand. Somit gerät die Berechnung nicht zum Raten der Lottozahlen, sondern kann exakt vorhergesagt werden.

Dies vereinfacht nicht nur das Berechnen der monatlichen Kreditraten, sondern hilft zudem bei der Auswahl der für den Einzelnen geeigneten Kreditlaufzeit. Generell gilt: Je kürzer die gewählte Laufzeit, umso niedriger die gesamte Rückzahlungssumme. Jedoch erhöhen sich bei einer kurzen Kreditlaufzeit die einzelnen, monatlich zu zahlenden Kreditraten. Ein gesundes Mittelmaß ist somit empfehlenswert.

Man sollte zudem bedenken, dass Zahlungsschwierigkeiten bei der Kreditrückzahlung als negatives Merkmal für die Bonität gespeichert werden, so dass die Aufnahme eines weiteren Kredites – aktuell oder in Zukunft – erschwert werden kann.

Ratenkredite werden mittlerweile häufig in Anspruch genommen. Sie bieten den Verbrauchern die Möglichkeit, größere Anschaffungen zu tätigen, wenn die finanziellen Mittel im Normalfall nicht gegeben wären. Bei Abschluss eines Ratenkredites erklärt man sich dazu bereit, jeden Monat eine festgelegte Rate an die Bank zurück zu zahlen, um so den Kredit zu tilgen.

Die Höhe der monatlichen Rate ist abhängig von der Laufzeit des Kreditvertrages. Wählt man eine geringe Rate, so ist die Laufzeit entsprechend höher. Auch werden in diesem Fall höhere Zinsen fällig, da das Kreditinstitut das Geld erst nach einer längeren Laufzeit vom Kreditnehmer zurück erhält.

Verfügt man bereits vor Ablauf des Ratenvertrages über die benötigte bzw. noch offene Geldsumme, so ist es möglich, den Ratenkredit vorzeitig abzulösen. Hierfür empfiehlt es sich, die noch offene Kreditsumme bei sofortiger Ablösung bei dem Kreditinstitut zu erfragen. Diese teilt dem Kunden dann schriftlich mit, wie hoch die Restforderung ist und auf welches Konto die Tilgung erfolgen kann.

Löst man einen Ratenkredit vorzeitig ab, so entfällt eine monatliche Belastung.

Hier gibt es weitere Infos zum Thema Kreditkarten.

Ein Selbstständiger bekommt nur ganz selten einen Kredit bei der Bank, meistens benötigt er dafür Sicherheiten oder einen Bürgen.

Im Internet ist dies allerdings anders, denn hier werden sogennante “Ratenkredit Selbständige” vergeben. So wird es im Internet kurz genannt. Der Kunde muss nur auf eine Suchmaschine gehen und dort in die Suchmaske “Ratenkredit Selbständige” eingeben, um die Anbieter für diese Kredite zu finden.

Ihm werden dann eine ganze Liste Anbieter gezeigt, auf deren Seiten er sich in Ruhe umschauen kann. Den Kredit kann der Kunde dann direkt online aufnehmen, wenn er daran interessiert ist.

Es gibt aber auch noch eine leichtere Variante, um den günstigsten Kredit für Selbständige zu finden. Dafür gibt man in der Suchmaschine “Kreditrechner” ein, entscheidet sich dann für eine Internetseite, und kann dort einen Kredit berechnen lassen. Dies funktioniert so, dass der Kunde die Höhe und Laufzeit für seinen gewünschten Kredit eingibt, und dann alle Anbieter dafür genannt bekommt.

Da das Einkommen von Selbstständigen oft nicht planbar und daher unzuverlässig ist, sind sie nicht gerade die Wunschkunden von Banken, die Privatkredite zu günstigen Konditionen vergeben.

Doch gerade wenn die Einnnahmen nicht regelmäßig per Gehaltsscheck kommen, will oder kann ein Gewerbetreibender auf einige Investitionen nicht verzichten. Kreditanbieter verlangen in der Regel von Gewerbetreibenden die Offenlegung der letzten zwei Einkommensteuerbescheide. Zudem müssen ein formloser Vermögensstatus, eine aktuelle betriebliche Auswertung sowie die Unternehmensbilanzen dargelegt werden.

Dennoch ist das Gewähren von Krediten an Selbstständige für Banken immer mit einem Risko behaftet. Der Gewerbetreibende kann erkranken und somit das Einkommen ausfallen, was eine rechtzeitige Rückzahlung der Raten verhindert. Die Banken müssen sich also zusätzliche Sicherheiten verschaffen, bevor sie einen Ratenkredit an selbstständige Kreditnehmer vergeben. Dazu akzeptieren einige Banken auch die Hinterlegung des Fahrzeugbriefes oder eine Bürgschaft. Bei Kreditanbietern, die einen Ratenkredit ohne Schufa anbieten, sollte man jedoch Vorsicht walten lassen, denn diese gelten als unseriös.

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Einen Ratenkredit für Selbständige zu beantragen könnte, wenn der Unternehmer nicht regelmäßig gleichbleibende Einnahmen nachweisen und diverse Bedingungen erfüllen kann, etwas mühselig sein.

Einige Kreditinstitute gewähren Selbständigen Personen grundsätzlich keine Ratenkredite.

Mit Hilfe des Internets gestaltet sich die Suche nach Banken, welche solche Kredite anbieten, natürlich relativ einfach und wer da sucht, wird bestimmt fündig.

Jedoch wird in den meisten Fällen bei den Kreditnehmern deutlich unterschieden zwischen:

1. Selbständigen Personen ohne Gewerbe / Freiberufliche, z. B.: Steuerberater, Ärzte, Rechtsanwälte,
Apotheker, etc.,

und

2. Selbständigen Personen mit Gewerbe, zum Beispiel Immobilienmakler, Gaststättenbetreiber, etc..

Erste Kategorie hat gegenüber zweiter Kategorie nachweislich klare Vorteile.

Vor Kreditvergabe muss der Kreditnehmer, anders als bei einem Privatkredit, der entsprechenden Bank Unterlagen zur Bonitätsprüfung seines Unternehmens vorlegen. Welche Dokumente dargelegt werden müssen, ist von Bank zu Bank verschieden. Das können Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen, Kontoauszüge, Einkommenssteuerbescheide, usw., sein.

Viele Bankinstitute haben zudem strenge Auflagen, was die Verwendung des in Anspruch genommen Kredites betrifft. Das Geld darf meist nur privaten Zwecken dienen.